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《三联生活周刊》2018年第35期
出版时间:2018年 9月3日出版
封面主题:中产生活策略

封面故事:

中产生活策略

在过去很长一段时间里,我们都习惯了中国经济的高速增长。

在高增长的预期之下,很多人认为中国经济成为全球最大经济体只是时间问题,中国社会也将很快进入高收入国家之列。很多人对自己的未来也做出了一些乐观、积极甚至是冒险的安排,比如做一个潇洒的“月光族”、敢于承担每个月数万元的房贷、对于未来的生老病死不做任何安排等等。

万一,如果中国经济的未来无法保持持续增长,或较长一段时间内都保持低迷,很多人的生活是否会因此发生翻天覆地的变化?我们是否为这种预期之外的变化提前做好了准备?

从世界经济发展历史来看,没有任何一个国家的增长能够一帆风顺,即使是美国也经历过无数次衰退,日本自上世纪90年代之后,经济持续低迷至今。中国经济在经过了40年的高速发展之后,也有可能遭遇这样的时刻。中国目前正处于从中等收入国家向高收入迈进的关键时刻,从历史上其他国家的表现来看,最终能够成功跨越中等收入陷阱的只有十几个国家,大多数国家在数十年时间里一直徘徊不前。中国能否成功跨越,无疑也是一个巨大的考验。

最近几年,当中国经济告别了两位数的增长,跌落到不足7%之后,官方的表述是中国经济进入了L型增长,也就是经济增速从高位下跌之后,会在一个中速增长区间企稳。但随着中国经济今年开始稳中有变,中国经济的L型也开始遭遇新的挑战,如果在L型的基础上继续掉头向下,我们过去基于中国经济高增长而做出的预期和安排,可能都要因此做出调整和改变。

如果未来中国经济增速继续放缓,个人收入放缓也将是大概率事件,如果为了稳增长而大幅放水,中国还有可能遭遇通胀压力,而滞涨通常还会带来失业率的上升。对于个人而言,如果滞涨时代到来,这意味着收入下降和开支上升以及就业难度加大的三重打击。

最近一段时间,几乎是在一夜之间,“消费降级”这个词迅速取代了“消费升级”,高房价和高房租之下,人人都在吐槽自己的生存压力之大,而这可能仅仅是一个开始。90年代日本资产泡沫破灭,日本进入“失去的十年”,当年很多破产的日本人不得不弃房、离婚、流浪甚至自杀。

多重压力之下,消费降级只是一个开始,更重要的是对自己的资产配置做出改变,以适应未来的经济减速,以及和自身的风险能力更加匹配。过去在股市和楼市上曾经的一夜暴富,未来对此可能不得不大幅降低预期;一些过去被忽略甚至是看不上的理财方式,比如购买国债和货币基金等,其实都可以帮我们跑赢通胀,在现金为王的时代都是不错的选择。

中国养老金体系的缺口早已经不再是新闻,随着经济增速放缓,养老金体系的压力还将进一步上升,我们依靠现有的养老金水平其实已经很难维持体面的退休生活,如果未来养老金体系再出问题,我们可能就不得不为自己的养老寻找出路。在政府主导的基本养老保险和企业主导的企业年金之外,我们可能还需要考虑为自己购买一份商业养老保险,或者养老保险基金,使得退休之后的生活不至于太过窘迫。

当然,从乐观的角度来看,或许中国经济在经过了短暂的困难时期之后,还可以重获高增长的动力,我们对于未来的种种担忧,可能最终被证实只是杞人忧天。

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文件名称:《三联生活周刊》2018年第35期(中产生活策略)【PDF】
发布时间:2018年9月16日