介绍笔记扩展阅读
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简介:

1、可作为金融学辅助教材,较为基础,但学习价值较高。

2、由BBC出品,以最简单的方式,讲解大家难以理解的金融现象,涉及债务、信用、证券市场、保险、股票、房贷等等方方面面。金钱到底是什么?它是罪恶的根源,还是世界运转的动力?

3、本资源,英语中字高清720P,字幕为外挂中文字幕,共6集:

  • 第一集 贪婪的美梦。从古巴比伦时代的借贷关系,说明首次信用机制的出现。
  • 第二集 人间枷锁。金融市场的蓬勃发展,以债券市场开始,介绍意大利文艺复兴时期约翰·霍克伍德以及罗特席尔德家族的出现。
  • 第三集 泡沫经济。介绍股票发明与股市崛起的影响。讨论史上第一次股市泡沫的密西西比泡沫到近日的安隆事件。
  • 第四集 风险对抗。介绍现代的保险机制是如何演进的。卡崔娜飓风。
  • 第五集 房产安全。抵押借款制度的介绍。
  • 第六集 中美经济共生体。介绍经济体合纵联合的关系。

第一集贪婪的美梦

尼尔·弗格森说明在每一个巨大历史现象(帝国和共和国,战争和革命)背后,总存在一个金融秘密。信用和债务的演化与促成文明崛起(从古代的巴比伦到今天的香港)的任何科技革新一样重要。从『威尼斯商人』中的奸商夏洛克要求别人以身上一磅肉还债道格拉斯哥的放高利贷者,尼尔说明信用与债务的起源,并且解释为何信用网络是任何文明不可缺少的一部分。信用网络越是发达,债权人越不可能在债务人身上利用它们的的杠杆作用(例如在「第三世界」的格拉斯哥就会这样)。确实如此,在田纳西州的孟菲斯,破产的人才是老大─利用手段躲过债务,这在从前是难以想象的。

第二集人间枷锁

「金钱本色」系列节目,将带领观众经历一场世界金融的史诗之旅。尼尔?弗格森说明在每一个巨大历史现象(帝国和共和国,战争和革命)背后,总存在一个金融秘密。信用和债务的演化与促成文明崛起(从古代的巴比伦到今天的香港)的任何科技革新一样重要。金融服务如何走出贫民区而变成华尔街那些投顾公司野心理专的王国?答案在于:文艺复兴时期意大利证劵市场的崛起。随着债劵的出现,战争财务有了转变-这个转变遍及北欧、西欧,最终跨越大西洋到美国。证劵市场促使罗斯柴尔德家族成为19世纪最富有权势的家族。的确,20世纪中叶的巨大通货膨胀威胁减弱国际证劵市场的力量抹灭了几个世代的储蓄的真正价值。

第三集泡沫经济

股票市场为何会泡沫化及经济萧条?尼尔回到起源在阿姆斯特丹和巴黎的控股公司,追溯荷兰东印度公司的崛起以及法国密西西比公司的没落。他发现在法国金融家约翰劳和安隆董事主席肯尼斯雷之间,有一些可说明问题的相似处,他同时提问像1719年(或1929年)的经济萧条是否会在我们的世代再度发生。他沿引行为财务学的新理论,说明人类在投资时为何会有一种成群结队的本能。况且牛市突然崩盘时也没人能够准确地预测。

第四集风险对抗

人生充满风险─这就是为什么人们会去买保险。但面对一个巨大和突如其来的灾难时,国家必须介入。Niall在卡特里娜风灾过后来到新奥尔良,探讨为何自由市场无法提供充分防护以对抗天灾。他对答案的追寻使他回溯现代保险在19世纪的起源以及在二次大战后日本福利国的诞生。福利国制度出了什么问题?智利为何会在1970及1980年代从事全世界最激进的社会保险改革?如今美国和欧洲福利国正面临一个类似的报应日,我们又吸取了什么教训?

第五集房产安全

把国有的财产归还给人民,听起来很简单。一个拥有财产自主权的民主制度比起一个民营化运动的基础要更好吧?一个重要经济理论说:没有抵押市场,市场就起不了作用,因为企业家只需利用他们的资产去借贷就能使他们的生意起飞。然而如果说抵押市场已利用资产证券化进行革命,意味着不计其数的个人抵押被捆绑在一起并且出售给出价最高的投标者?如果说在第二轮,私募基金公司的菁英们收买了所有股份,那资产所有权岂不变得更只属于少数人!

第六集中美经济共生体

问题:新兴市场是什么?答案:一个发生紧急状态的地方。从1990年代开始,世界已见识到惊人的转变。曾经是高风险市场的亚洲、南美洲、东欧─在1998年曾中断了创新的避险基金长期资本管理─似乎变得比英国或美国股票市场成为更好的投资目标。原因是「Chimerica」的崛起─中国和美国经济联姻的产物。但是贫穷的中国存款户借钱给富有的美国消费者,到底有没有道理?它的崩溃会不会引发一场相当于1914年大萧条的金融危机?

课堂笔记

第一集
1、西班牙挖了很多银子,做成银币,结果西班牙并没有变的更加富强。因为银子多了,贬值了。
2、银行的起源:高利贷业务。通过美迪奇家族的制度创新成功洗白。通过拓展其他业务和分散给多个借贷人降低风险。
3、天主教和犹太教都不支持放贷收利息的行为,导致贷款业务增长缓慢。
4、美国允许破产,可以从头再来。

第二集
1、债券的起源
2、在金融家看来,战争是要花钱的,钱多钱少很可能会影响战争的胜负。因为战争要花大量的钱,能发债券的就发债券,不能发债券就只能多印钞票,结果导致通货膨胀。
3、罗斯柴尔德家族的崛起史,先靠低吸拿破仑战争中的英国债券,成功占领债券市场,后靠家族这个天然的经济共同体,将欧洲的黄金市场联合进行套利,获取巨额利润。
4、美国南北战争,用主产物棉花做担保的南方因为港口被封,没有办法履行到期债券导致债券价格暴跌,失去筹款能力的南方输掉了战争。

第三集
1、股票的起源
2、股票的价格买的是未来的预期,股份制可以塑造大公司(有潜力),也可以制造大泡沫(会讲“故事”的公司,骗局)。
3、大部分人士没有判断价值的能力,只会跟随大众的情绪来买卖,这就是“非理性繁荣”。
4、美国安然事件(讲故事,隐藏债务,美化盈利的方式,来制造骗局),股市崩盘,以及羊群效应(恐惧的传播导致股票过渡下跌)。

第四集
1、保险的起源
2、保险到了现代,发生了类似于商业保险不给新奥尔良的飓风履约的事件,于是讲到了政府来做保险,于是有了高福利国家。
3、70年代,日本因为实行了完善的福利制度,使得人均寿命比较高,老龄化比较严重(估计病了可以及时治疗,所以在一定程度上也延长了寿命)。福利制度有好的一面,也有坏的一面。缺点是,减少了投资者的收益,降低了创业热情。与此同时,也降低了人们的生存压力,影响了工作劲头。这样一来,经济增长就会变得缓慢。
4、为了解决保险的这个 bug, 出现了对冲基金,期货,期权。

第五集
1、对于投资者来说,房产投资有风险。但是对家庭来说,有钱的时候最好买一套。
2、次贷
3、做局炒房价

第六集
1、经济难以预测,部分是因为经济难免会受到政治的影响,另外,就像人的情绪不稳定一样,经济也容易受到各种情况的影响,而产生波动。
2、经济不是一国的事,是全球的事,就像以往每一次一样,新的游戏规则需要被创立:世界货币-美元,石油-美元 … …每一次游戏规则的重写,都是一次时代的大机遇。
3、一个有趣的现象:中国人均收入远低于美国,但是美国却从中国大量借钱(贷款)。中国人爱储蓄,美国人爱消费。

扩展阅读:人民币超发、购买力下降与货币贬值

Q:为什么国家经济发展、社会上的钱越来越多,我们反而觉得钱越来越不够花了呢

A:中国货币超发

人民币总量正式超过美元+欧元?

2018年3月份,根据中国人民银行的数据,人民币广义货币供应量达到173.99万亿元。按照当月汇率折算,人民币广义货币供应量(M2)为27.67万亿美元。

作者随后查阅了2018年3月份美国、欧元区、日本和英国的广义货币供应量M2数据和GDP数据,最终得出结论:我们的广义货币M2——2009年超过美元;2013年超过“美元+英镑”;2016年超过“美元+日元”;现在,又超过了“美元+欧元”。

《BBC.货币崛起/金钱本色.The.Ascent.of.Money.2008》高清纪录片全6集

数据来源:中国人民银行

如果你对这些数字没有感觉,不要紧,接着往下看!

首先,探讨2个问题:

1、货币的本质是什么?

现代货币也叫法定货币,其本质是中央政府发行的债券凭证,依赖于国家的信用而使其赋予了特定的价值。货币一开始是实物货币,例如贝壳、金银等,因为他们具有稀缺性用于充当一般等价物,后来我们开始用纸币进行支付,纸币的制作成本可能只有几厘钱,却能换取价值100元的物品,这是因为有国家的信用背书,让人们相信一文不值的纸币能换购100元的商品。

换句话讲:纸币本身没有价值,但国家信用给它赋予特定的购买力。

2、M2增长意味着什么?

考察一国的货币发行额,国际上一般采用M2指标来度量。M2是指“广义货币”,是货币供应量的重要指标之一。可以简单理解为个人、企业与政府所有的现金与所有的存款某个时间点的总额,也可以认为是建国以来,国家积累下来的总财富中,需要以货币表现的那些财富。

2009年以来,中国央行的货币供应量先后超过日本、美国、欧元区,成为目前全球最大的“印钞机”。2012年,全球新增货币供应量超26万亿元人民币,中国占近一半。均衡人均收入差异后,中国的经济货币化程度高居全球前列。

“M2/GDP”通常被用来度量一国的货币超发程度,一般而言,该比值越大,货币超发越严重。

所以,中国的M2达到27.67万亿美元,比“美元+欧元”的总和还多,而GDP总量却低于美国,这意味着:我国的货币严重超发了!

Q:货币超发意味着什么?对我们有什么影响呢?

A:货币超发的必然结果——购买力下降!

弗里德曼曾经说过,“一切通胀都是货币现象”。

钱是不是真的太多,核心的判断标准是通胀。通胀太高,钱越来越不值钱,这是钱太多最有力的证据。

为什么说货币超发,购买力必然下降?

举个例子,学校购买了1000本图书,规定只要学生在本学期做一件好事,就可以得到1张好事券(相当于纸质货币),1张好事券可以换1本图书,规定学生学期末可以进行兑换。于是,接下来的3个月学生们都热衷于做好事,小明获得了10张好事券,按理应该可以在学期末兑换10本图书,然而这时却突然出现了1000张好事券被发完的情况。

为了让学生能够继续保持做好事的热情,学校又增发了1000张好事券,可是图书却还是1000本,比例就变成了2张好事券换1本图书,但大部分孩子却没有意识到这个问题,继续乐呵呵的去做好事得券,到了期末兑换的时候,小明拿着之前得到的10张好事券却只换到了5张图书,不禁陷入沉思……

假如把国家比做一个学校,M2的增长也就是“好事券”的增长,GDP的增长可以简单看作是学校里购买的“图书总量”。图书总量的增长速度跟不上学校发放好事券的速度,书少券多,书就会涨价。

同理,货币超发,代表社会上的纸币越来越多,但市场上物品的数量却并没有太大涨幅,物少钱多,这就导致了通货膨胀的发生。表面上看,我们口袋里的钱增多了,但实际上能买到的东西却更少了。

Q:面对货币超发,我们该怎么办呢?

A:货币超发,闲置资金等同贬值!

钱是不能停滞的,一定要进行投资安排,不然怎么能追上货币的发行速度呢?想让自己手里的钱保值增值,请记住以下3点:

1、存款利率不一定很高,贷款利率却可以很高。而且如果存款利率变高,也意味着资金成本在变高,资本的溢价能力也会变强。

所以,如何让资本更好的增值,才是你接下来要考虑的重点。存银行那不叫资本增值,学会理财才是每个人应对资产贬值风险的刚需技、保命技。

2、无论是资产还是资本,核心优势在于流动性,拥有流动性才拥有议价权,拥有议价权,你才能实现真的溢价变现。

所以,请重视你的现金流,不要因为现金流枯竭而失去未来的主动权。

3、你的资本不只是金钱,还包括你的综合素质核心。

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分类: 纪录片
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